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「华微电子」“转正了”!首批12家上市银行快报出炉,净利润重归正增长!不良率普降,银行股春天来了?

十二家上市银行超预期交出“成绩单”!

1月25日,常熟银行(报价601128,股票咨询)和长沙银行(报价601577,股票咨询)同日发布2020年业绩报告。截至目前,包括招商银行(600036)、兴业银行(601166)、光大银行(601818)和中信银行(601998)在内的12家A股,上市银行已完成未经审计的业绩报告披露。在经历了前三季度净利润的普遍下降后,12家银行的年度业绩普遍见底,均实现了净利润的正增长。

从资产质量来看,除上海银行(601229)和常熟银行外,其他10家银行的不良贷款率都是下降的,很多机构研究人员认为,A股上市银行第一批业绩报告显示,国内经济已经稳步复苏,上市银行2020年业绩报告披露的数据明显好于此前的悲观预期。

值得注意的是,这份意外的成绩单一度为该行的板块迎来了一个“高光时刻”。今年以来,中国证券报指数板块累计上涨5.63%。今年迄今,银行股的涨跌分化也很明显。招商银行、平安银行(报价000001)和邮政储蓄银行(报价601658)的增长率分别达到18.57%、16.29%和13.60%。未来,恒强的马太效应将在板块银行更加突出

招商证券首席银行分析师廖志明(报价600999)表示,银行股是A股的价值洼地,有启动的潜力。廖志明预测,今年将是未来三年银行股表现最好的一年,预计将明显优于大盘

年度净利润恢复正增长

截至1月25日,A股,上市银行中有上海银行、兴业银行、招商银行、苏农银行(报价603323,诊断股)、江苏银行(报价600919,诊断股)、无锡银行(报价600908,诊断股)、江阴银行(报价002807,诊断股)、光大银行。

“转正了”!首批12家上市银行快报出炉,净利润重归正增长!不良率普降,银行股春天来了?

2020年,面对疫情的影响和国内外严峻的经济形势,银行业的盈利能力面临巨大压力。

然而,目前披露的2020年银行业绩快报数据扭转了上半年和第三季度净利润普遍下降的局面,资产质量下降的表现12家银行的净利润均实现了同比正增长。

在披露《快报》的12家银行中,有4家股份制银行、3家城市商业银行和5家农村商业银行。从净利润增长指数来看,目前表现最好的前三家银行分别是长沙银行、无锡银行和张家港银行。

长沙银行归属于母公司的年度净利润同比增长5.08%,净利润达到53.38亿元。无锡银行和张家港银行的年净利润分别增长4.96%和4.93%。此外,作为总资产超过8万亿元的招商银行,年净利润为973.42亿元,同比增长4.82%。

招商证券的廖志明指出,中信银行、上海银行、光大银行、兴业银行、招商银行这五家银行,从2020年第三季度的负增长变为正增长,2020年归属于母公司的净利润增速较第三季度有明显提升。这反映出随着经济的好转,银行盈利压力有所缓解,业绩有了明显改善。

收入方面,除江阴银行同比下降2.38%外,其他11家银行均呈现同比正增长。然而,银行之间的增长率明显不同。收入增长前三名的银行分别是江苏银行、兴业银行、无锡银行,均实现增长10%以上,其中江苏银行实现收入520.26亿元,同比增长15.68%;兴业银行和无锡银行分别增长12.04%和10.06%。在11家银行中,上海银行、常熟银行和中信银行的收入增长相对较低,分别增长1.9%、2.13%和3.81%。12家上市银行收入增速基本保持稳定。

然而,就整个银行业而言,趋势商业银行净利润同比略有下降。在1月22日举行的国务院办公厅新闻发布会上,中国保监会公布介绍了2020年银行业发展的具体数据。银监会副主席梁涛表示,“据初步统计,商业银行实现净利润2万亿元,同比下降1.8%。”

对此,招商证券预测,鉴于2020年商业银行净利润增速大幅提升,-2020年归属于A股上市银行的净利润总体增速将在1%左右

关于银行利润问题,中国保监会首席风险官兼发言人肖解释如下:

一是要求银行惠及实体,特别是小微企业,实现盈利1.5万亿的目标。

二是银监会严格查处违规收费。过去,一些不合理的收费去年基本上被清除了,所以银行的费用是在下降收取的

第三,利率市场化改革后,银行的利差不断缩小,因为存款负债的整体成本已经成为上升

不良率一般为下降,不良贷款处置仍有压力

资产质量方面,在12家上市银行中,除上海银行不良贷款率较2019年底提高0.06个百分点,常熟银行保持在0.96%不变外,其余10家银行不良贷款率均有不同程度的改善。

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  其中兴业银行、张家港行、光大银行和无锡银行的不良率下降幅度均超过0.1个百分点,分别下降0.29、0.21、0.18和0.11个百分点。整体上12家上市银行不良率均维持在2%以下的较低水平。


  上述银行中,多家银行的资产质量改善较为明显。值得一提的是,兴业银行的资产质量优化幅度较大。截至去年末,该行不良贷款率为1.25%,环比三季度末大幅下降0.29个百分点,创2015年年中以来新低;单季度不良贷款余额也压降71.2亿元,环比降幅达12.5%。


  除此之外,招商银行不良率仅为1.07%,创2014年以来新低;江苏银行去年末不良率同比下降0.06个百分点至1.32%,也创2015年以来最低水平。


  拨备覆盖率方面,江阴银行、上海银行和中信银行比2019年末指标分别下降35.28、15.77和3.57个百分点,但均高于监管标准。其余9家银行指标均有不同程度改善。其中无锡银行、张家港行和苏农银行三家农商行拨备覆盖率提升明显,均提升50个百分点以上,分别为355.88%、310.51%和301.8%,大幅高于监管要求。


  银保监会副主席梁涛在22日的新闻发布会上谈及银行业资产质量时表示,目前银行业主要经营和风险指标处于合理区间,多渠道增强风险抵御能力。数据显示,2020年,银行业共处置不良资产3.02万亿元。截至去年末,银行业不良贷款余额3.5万亿元,较年初增加2816亿元;不良贷款率1.92%,较年初下降0.06个百分点;逾期90天以上贷款与不良贷款比例76%,较年初下降5.1个百分点。


  对于去年不良贷款率下降,肖远企表示原因包括三点:


  一是银保监会要求银行必须加强风险管控,严防风险。


  二是银行加大不良贷款处置力度,去年处置了3.02万亿元的不良资产,力度是空前的。


  三是去年经济增长超出预期,经济增长2.3%,为银行不良贷款没有出现大幅反弹创造很好的基础。


  肖远企表示,银保监会注重对存量风险的防范和处置,采取了很多措施。比如通过清收、核销、转让等多种形式,处置了这么多不良资产,力度前所未有,金额也是历年最高。


  不过,肖远企指出,未来银行业不良贷款的形式还是比较严峻,潜在的不良贷款还有可能增加,不过银保监会走了压力测试,有相应的预案。


  安信证券在此前研报中指出,展望全银行业,本轮坏账暴露周期将接近顶峰,当前资产质量认定更加严格、更加真实,即便考虑延期还本付息政策,后续银行的不良生成率也将稳中求有降。


  国信证券(行情002736,诊股)王剑团队指出,银行业在2020年加大不良确认力度,对资产质量进行了“大洗澡”,同时工业企业利息保障倍数在2020年11月份出现三年来首次回升,而该指标在历史上的拐点往往与不良生成率拐点一致,因而行业资产质量有望迎来拐点。


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