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「上海银行中签号」上市银行“年报时间”开启:17家率先报喜 房贷新政存忧

在2月的第一个交易日,A股的沪深股市高开。市场情绪相对活跃,上午旅游股领涨。龙头股中国仲恺(报价601888,诊断股票)(601888。SH)一度上涨超过7%,而银行股领涨午后,平安银行(报价00001,诊断股),浦发银行(报价600000,诊断股),华夏银行(报价600011)

自今年年初以来,银行类股的表现好于预期。1月8日晚,上海银行(报价601229,股票咨询)(601229。SH)发布2020年上市银行首份业绩报告,资产和贷款规模均实现两位数增长。此后,多家上市银行发布了业绩报告。据《时代周刊》记者统计,截至1月31日,已有17家银行发布2020年业绩快报。上海浦东发展银行除外(60万。SH),净利润同比小幅下降0.99%,16家上市银行年净利润增长,资产质量持续改善。

在银行业绩报告超出预期等利好消息的刺激下,A股银行的板块最近明显爆发。1月15日,该行的板块指数上涨超过4.5%,兴业银行(报价601166,股票咨询)(601166。SH),招商银行(报价600036,股票咨询)(600036。SH),平安银行(000001。SZ)等。邮政储蓄银行股价上涨超过8%,

数据显示,1月11日至29日,平安银行累计增幅最大,为16.32%;同期无锡银行(报价600908) (600908。SH),邮政储蓄银行和兴业银行紧随其后,分别累计增长15.53%、14.41%和13.68%。另外长沙银行(报价601577) (601577。SH)和成都银行(报价601838) (601838。SH)也增长了10%以上,分别增长了10.85%和10.73%。

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根据市场主流观点,该行的板块继续崛起有两个原因:一方面,随着经济的持续复苏,银行业务环境有所改善,银行业绩超出预期,银行的板块被估值在历史上处于极低水平;另一方面,在2020年疫情的负面影响下,我行板块基本没有出现,增长多,补涨需求旺盛。

除了各家银行发布的利好消息外,市场也不断发布利好消息,刺激银行的板块股上涨。

1月30日,交通银行芜湖分行副总经理何斌(601328)告诉《时代周刊》记者,该行板块分行2020年的增幅有限。随着近期市场的好转,银行的板块有了一定的增长,这也体现了价值投资理念。在整个市场的震荡都在涨的情况下,板块银行后续应该有一定的投资机会,重点是关注行业领先的股份制银行和一些经济发达地区的城市商业银行。

在业绩超出预期的背后,

具体而言,在17家发布业绩报告的上市银行中,有5家股份制银行、5家城市商业银行和7家农村商业银行。净利润指标方面,招商银行暂居榜首,实现净利润973.42亿元,同比增长4.82%;兴业银行和浦发银行净利润分别为666.26亿元和583.25亿元,同比增长1.15%,-同比增长0.99%;但是其他14家银行的净利润,比如中信银行(报价601998) (601998。SH),没有超过500亿元。

1月31日,兆联金融,首席研究员董希淼对《时代周刊》记者表示,该行净利润的正增长符合预期,该行在股票的表现与宏观经济密切相关。宏观经济复苏,银行业绩逐步改善,这是正常的。造成这一现象的重要原因是:2020年,银行业将加大对实体经济的支持力度,信贷供给将非常规。银行利润的主要来源是利差收入,所以收入和净利润的增长符合市场预期。

根据(报价300033,股票咨询)的数据,在报告了2020年业绩的17家银行中

收入方面,除紫金银行(报价601860) (601860。SH)和江阴银行(报价002807) (002807)。深证),分别比下降,股市高4.24%和2.38%。其他15家上市银行实现了同比增长。其中,厦门银行、江苏银行的收入(报价600919,诊断股)(600919。SH)、兴业银行、无锡银行均同比增长10%以上,分别为22.55%、15.68%、12.04%、10.06%;有5家上市银行收入增长率在5%至10%之间;收入增长率低于5%的银行有6家。

资产质量方面,2020年上海银行不良贷款率在上升,为0.06个百分点,达到1.22%,其他16家银行不良贷款率均为下降。其中,浦发银行不良贷款率为1.73%,下降不良贷款率为0.30个百分点,降幅明显。

1月31日,北京阅读理解研究所研究员李告诉《时代周刊》记者,从几家上市银行近期的表现不难看出,2020年的银行表现还是比较理想的,不良贷款呈现“双下降”趋势,并不像人们想象的那么悲观,银行经营正在好转。

在银行陆续发布2020年业绩报告后,银行股价也有所反应。1月14日,兴业银行和招商银行先后披露了2020年度业绩报告,均报告业绩良好。第二天,开盘股市和板块银行共同上涨。当天收盘时,板块银行股价上涨

2.22%,37只个股全线上涨,兴业银行收涨6.37%,招商银行收涨4.26%。


  年初以来,多只银行股价创出历史新高。1月15日,招商银行上涨4.26%,盘中最高触及53.89元,创下历史新高;1月18日,兴业银行大涨6.61%,盘中触及24.38元,亦是股价新纪录。此外,平安银行、宁波银行(行情002142,诊股)(002142.SZ)、杭州银行(行情600926,诊股)(600926.SH)、邮储银行等也在1月攀及历史新高。


  今年经营存在不确定性


  因估值仍有提升空间,不少机构也开始调仓买入银行股。


  根据港交所最新权益披露,1月15日,邮储银行获得喜马拉雅资本增持8354万股,涉资4.47亿港元,每股作价5.3479港元。这是继2020年12月19日喜马拉雅资本增持邮储银行H股后的再度加仓。迄今,李录旗下的喜马拉雅资本已合计持有邮储银行H股总股本的6.42%。


  1月18日上市的鹏华中证银行指数型证券投资基金(LOF)公告书显示,林园掌舵的深圳市林园投资现身前十大场内持有人名单中,持有份额2344.97万,占1.71%。值得注意的是,林园此前在雪球嘉年华上公开表示,千万别买银行等被淘汰的行业,如今却悄悄买入银行基金。


  1月25日,由明星基金经理谢治宇管理的兴全合润混合基金发布上市交易公告书显示,谢治宇在1月大幅加仓了兴业银行,斥资近10亿元,目前兴全合润持有兴业银行4743.41万股,持股市值占基金资产净值比例达到4.59%,兴业银行已然成为兴全合润第四大重仓股。


  李凤文表示,此前央行、银保监会出台房地产贷款新政,促使银行更好地回归服务实体经济的本源,促进实体经济更加健康地发展,让银行经营更加稳健。目前不少银行股股价已跌破净值,加之银行处于长期稳健经营状态,且分红较高,因此银行股具有很好的长期投资价值。


  前金融界首席分析师赵欢表示,银行板块后续机会很多。此前市场对银行业监管压力和业绩表现预期相对谨慎,但是随着业绩的披露大部分会超出预期,加上市场预期也在不断修复。预计2021年银行全行业将实现较快的业绩增速。相对于当前板块估值较低,未来银行业也是投资者可以增配的行业。


  市场人士普遍认为,中国经济去年V型明显反转,今年在低基数条件下,有望达到较高水平增长。同时,目前经济恢复动能尚未衰竭。银行板块有顺周期特性,即经济走强、利率上行时,银行股通常会有较好表现。


  1月31日,安惠投资研究部总经理胡州杰向时代周报记者分析,银行股业绩改善与宏观经济走势密不可分。在他看来,伴随国内整体经济的进一步复苏,银行股基本面将优于2020年,“优质银行股仍值得持有”。


  房贷新政将成为影响银行经营规模和利润的不确定因素。近日,北上广深等多地房贷利率集体上涨,额度收紧。


  时代周报记者获悉,其中,工农中建四大行的首套房贷利率调整为LPR+55bp,二套房贷LPR+75bp,而此前则是首套房为LPR+40bp,二套房则是LPR+60bp,变更后首套房贷款利率和二套房贷利率分别为5.2%和5.4%,之前普遍执行的利率为5.05%和5.25%。


  据中信建投(行情601066,诊股)银行业分析师杨荣测算,从上市银行数据看,未来四年,总计需要压降7500亿元的按揭贷款。大行和股份制压降规模更大,按揭需要压降的规模分别是3000亿元和4200亿元。 杨荣测算,目前,建行按揭占比为34%(上限32.5%),需要压降1.5%,静态看需要减少2400亿元的按揭贷款,整改期限为2年,每年需要压减1200亿元。


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